L’Investissement Socialement Responsable désigne une pratique qui consiste à sélectionner ses investissements sur des critères autres que financiers, en prenant notamment en compte des critères sociaux et/ou écologiques. Démarche de plus en plus populaire, elle s’adresse aux épargnants soucieux de savoir où va leur argent et recouvre plusieurs formes dans lesquelles le crowdfunding peut s’insérer pour faciliter l'accès à l'investissement socialement responsable.
L’Investissement Socialement Responsable intègre les enjeux Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) dans le choix du placement financier. L’idée qui sous-tend cette démarche est d’investir dans des sociétés, des fonds, porteurs de valeurs dans lesquelles on se reconnaît.
L’Association Française de la Gestion financière (AFG) définit l’Investissement Socialement Responsable comme « un placement qui vise à concilier performance économique et impact social et environnemental en finançant les entreprises et les entités publiques qui contribuent au développement durable quel que soit leur secteur d’activité. En influençant la gouvernance et le comportement des acteurs, l’ISR favorise une économie responsable. »
La démarche d'Investissement Socialement Responsable relève avant tout d’une conviction : celle que les gains financiers seuls ne constituent pas un critère suffisant quand il s’agit d’investir. Aussi la prise en compte de facteurs extra-financiers comporte des approches diverses et variées.
• Engagement actionnarial : en plus de son apport financier, l’investisseur décide de jouer un rôle actif au sein de l’entreprise pour défendre des valeurs Environnementales, Sociétales et de Gouvernance. Il profite de son statut d’actionnaire pour interpeller sur les activités de l’entreprise, le fonctionnement interne etc. dans les assemblées générales par exemple.
• Exclusion sectorielle : certaines entreprises ne sont pas prises en compte lors du choix de l’investissement pour des raisons éthiques ou morales, si elles tirent une partie de leur chiffre d’affaires de secteur tels que l’armement, le tabac, ou encore l’alcool. Cette approche permet de s’assurer que les entreprises soutenues n’entrent pas en contradiction avec les principes défendus par l’investisseur.
• Le développement durable : forme la plus répandue en France, il s’agit d’investir dans les entreprises qui s’engagent pour la planète et la croissance verte : de la laverie qui utilise des machines économes en eau, à la centrale solaire qui produit assez d’électricité pour alimenter 1300 foyers à l’année.
Chez Tudigo, l’histoire du Moulin de la Mourlasse est un très bon exemple d’Investissement Socialement Responsable. Producteur d’énergie propre et renouvelable, tout en garantissant un taux d’intérêt annuel de 7% !
Sylvain, investisseur dans les énergies renouvelables chez Tudigo, vous explique pourquoi choisir l’investissement participatif pour votre épargne :
« L’investissement participatif représente une bonne alternative car au-delà de la nature du projet dans lequel on investit, on est guidé par le site internet pour comprendre les forces et les opportunités du projet par rapport au marché. Les documents disponibles sur le site sont clairs même si cela demande un peu de temps de lecture. Au moins, on sait à quoi va servir notre argent, contrairement à un banquier qui proposerait des produits peu adaptés à notre profil. »
En 2021 en France, les encours s’élevaient à 896 milliards d’euros, soit une augmentation de +66% entre 2020 et 2021. Ce chiffre concerne les investisseurs institutionnels et particuliers. Concernant ces derniers, Novéthic, un centre de recherche spécialiste de la question a pu constater l’essor de la démarche Investissement Socialement Responsable depuis 10 ans. Ce marché dynamique en Europe est en croissance constante en France où la part des particuliers n’a de cesse d’augmenter.
La France est en effet le premier pays pour l’Investissement Socialement Responsable à destination des investisseurs, notamment grâce au Label ISR Français. Le premier label européen durable réunit en 2021 749 fonds d'investissement et pèse près de 693 milliards d'euros à l'échelle de l'Europe.
Aujourd’hui, on constate que l’offre explose, notamment soutenue par des thématiques de lutte contre le changement climatique suite à la tenue de la COP 21 à Paris en 2015, mais aussi par la publication du rapport du GIEC en 2022.
Tout un chacun peut pratiquer l’Investissement Socialement Responsable. Tout investisseur qui souhaite savoir où va son argent peut devenir acteur de son épargne :
- en la confiant à des professionnels de l’investissement qui se chargent de sélectionner pour vous des fonds socialement responsables et en accord avec vos valeurs
- en investissant vous-mêmes dans des sociétés dans lesquelles vous vous reconnaissez, et qui défendent les valeurs Environnementales, Sociétales, et de bonne Gouvernance.
Demandez à être prévenu(e) des nouvelles opportunités d'investissement.
Quels sont ses engagements, qui sont ses dirigeants, à quoi vont servir les fonds levés …. Plus vous en saurez, plus vous serez apte à décider s’il s’agit d’une entreprise que vous avez réellement envie de soutenir.
Les entreprises sont tenues de publier leurs états financiers, documents auxquels vous pouvez avoir accès pour juger de la bonne santé de l’entreprise et de la pertinence de votre investissement. Pour celles exemptées, vous pouvez les leur demander directement.
Un investissement n’est jamais sans risque. Se renseigner sur le marché, le potentiel de croissance de l’entreprise vous permettront d’estimer le degré de rentabilité de votre investissement.
Chez Tudigo, les dossiers sont soigneusement étudiés, et les projets vous sont présentés en toute transparence pour vous permettre d’investir dans des PME proches de vous, sur la carte, mais aussi dans ses motivations et donner du sens à votre argent.
Ainsi, le financement participatif s’inscrit dans une démarche d’Investissement Socialement Responsable en soutenant les entreprises locales et l’économie réelle, en encourageant la croissance verte, en vous permettant de savoir où va votre argent et comment il est utilisé.
Avec plus d'une dizaine de projets déjà financés, presque autant en cours, et plus de 17 millions d’euros levés en investissement participatif, Tudigo accompagne les novices comme les experts de l’investissement dans le placement de leur épargne.
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